Hipoteki to kredyty mieszkaniowe udzielane przez banki i kasy oszczędnościowo-budowlane w Republice Czeskiej. Ich wolumen, liczbę i oprocentowanie co miesiąc wykazuje statystyka Hypomonitor stowarzyszenia Česká bankovní asociace, do której dane dostarczają wszystkie banki i kasy działające na rynku [1].

Wolumen i liczba kredytów hipotecznych we wrześniu 2026 roku

We wrześniu 2026 roku banki i kasy budowlane udzieliły kredytów hipotecznych na kwotę 35,4 mld koron, co oznaczało wzrost o trzy procent w porównaniu z sierpniem 2026 roku, ale spadek o sześć procent w porównaniu z wrześniem 2025 roku [1]. Nowe kredyty bez refinansowania wzrosły miesiąc do miesiąca o pięć procent do 28 mld koron [1]. Liczba nowo udzielonych hipotek wyniosła 5995, czyli o 2,9 procent więcej niż miesiąc wcześniej, ale o 12 procent mniej rok do roku [1].

Oprocentowanie

Średnie oprocentowanie nowych hipotek wzrosło we wrześniu 2026 roku do 5,1 procent z pięciu procent w sierpniu [1]. Rok do roku stawka była wyższa o 0,58 punktu procentowego [1]. Najniższy poziom w 2026 roku osiągnęła w marcu, kiedy wyniosła 4,43 procent [1]. Dla porównania, średnia stawka w całym 2025 roku wyniosła 4,58 procent, a w 2024 roku 5,07 procent [1]. Wzrost stawki i wyższa przeciętna hipoteka we wrześniu 2026 roku w porównaniu ze średnią roku 2025 zwiększyły ilustracyjną miesięczną ratę o około 1500 koron, a według innego wyliczenia źródła o 3900 koron w przypadku nowo udzielonej hipoteki [1]. Rata hipoteki w wysokości miliona koron z trzydziestoletnim okresem spłaty wynosi przy obecnych stawkach około 5400 koron miesięcznie [1].

Wrześniowa stawka hipoteczna była o 0,31 punktu procentowego wyższa od średniej rynkowych stawek swapowych w tym samym miesiącu [1]. Czeskie pięcioletnie swapy procentowe, które wpływają na stawki hipoteczne z przeważającym trzyletnim okresem stałego oprocentowania, wzrosły we wrześniu 2026 roku o 0,35 punktu procentowego do średnio 4,85 procent, mimo że podstawowa stopa banku Česká národní banka pozostała na poziomie 3,75 procent [1]. Jest to najwyższa miesięczna średnia stawek swapowych z poprzednich 12 miesięcy i o 1,2 punktu procentowego więcej niż średnia roku 2025 [1].

Refinansowanie

Wolumen refinansowanych i zwiększonych hipotek we wrześniu 2026 roku wyniósł 7,5 mld koron, o sześć procent powyżej średniej roku 2025 i o 91 procent powyżej średniej roku 2024 [1]. Udział refinansowania w łącznym wolumenie hipotek spadł do 21,1 procent, co odpowiadało mniej więcej średniej z ubiegłego roku [1]. Średnie oprocentowanie refinansowanych hipotek we wrześniu 2026 roku wyniosło 5,05 procent, o 0,55 punktu procentowego więcej niż rok wcześniej [1].

Komentarz

Menedżer produktu banku Česká spořitelna Vilém Mádr powiedział, że rynek nieruchomości po okresie wzrostu doświadcza „łagodnego ochłodzenia popytu na nieruchomości inwestycyjne“ [1]. Według niego głównym wyzwaniem przy zakupie nieruchomości jest „połączenie wysokich cen i wysokich stóp procentowych“, dlatego klientom proponuje się możliwość wyboru krótszego, na przykład dwuletniego okresu stałego oprocentowania, który mógłby dać im czas na stabilizację rynku przed ponownym ustaleniem stawki [1].

Chronologia

  • — Banki udzieliły we wrześniu hipotek na kwotę 35,4 mld koron, czyli o trzy procent więcej niż w sierpniu. → ČTK / České noviny iROZHLAS

Źródła

  1. ČTK / České noviny — 14 października 2026